למה עלולים להיות מופתעים מהתשלום הראשון של המשכנתא?

לפני שחותמים על המשכנתא, מחליטים יחד עם יועץ המשכנתאות שלכם על מסלולי משכנתא, וחלוקתם לשנים, על תקופת החזר ההלוואה וכן על לוח סילוקין. לוח הסילוקין של המשכנתא יכול ליצור הבדלים משמעותיים בין משכנתאות. יכול להיות שאתם לוקחים משכנתא לעשרים שנה וחבר שלכם לוקח את אותו סכום כמו שלכם גם כן לשלושים שנה, אבל ההחזר החודשי הראשון של שניכם יהיה שונה.

ולמה? כי אפשר לבחור בין לשלם תשלום זהה במשך כל תקופת תשלומי המשכנתא. לדוגמא, 3,000 שקלים כל חודש למשך שלושים השנים הקרובות. ואפשר גם לבחור לשלם כל חודש קרן שווה כלומר כל חודש לחסל מעט מהקרן, סכום שווה לחודש הקודם  והריביות יהיו מחושבות כל חודש על פי יתרת ההלוואה של הלווים בבנק. כך שצורת התשלומים יהיו בהתחלה גבוהים ואחר כך יקטנו עם הזמן. איך זה קורה? אתם ודאי מבינים ש-2% ממיליון שקלים זו לא אותה כמות ריבית כמו- 2% ממאתיים אלף שקלים. וזה מה שגורם לשינויים בסוגי התשלומים בגדול. אבל מה?