כיצד לבחור את ביטוח?
כיצד לבחור את הביטוח הנכון?
החלטתם לבטח את הדירה בין אם בגלל הצורך של הבנק ובין אם בגלל הצורך האישי שלכם לרוגע נפשי גם במקרה של נזק,שריפה, שיטפון, ועוד.
ידוע לנו שביטוח דירה כולל שני סעיפים:
- ביטוח מבנה
- ביטוח תכולה
משרד האוצר הוציא תקנות חדשות שיכנסו לתוקפן לקראת שנה הבאה, בנוסף יש קריטריונים קיימים,כמו איזה כיסויים יכנסו לביטוח מבנה, לכן מהבחינה הזו כל חברות הביטוח זהות כי זהו חוק.
אבל בביטוח תכולת דירה כן נבדוק מה יש לחברות השונות להציע לנו.
כדי להגיע לבחירה הנכונה חשוב לעשות שיעורי בית.
ישנה פוליסה תקנית שהיא זו הקבועה בחוק, חברות הביטוח מתחרות ביניהם על הרחבות ומתן כיסויים נוספים. הן לא חייבות להכניס בפוליסה הבסיסית כיסויים נוספים אז הן מציעות לנו הרחבות בתשלום נוסף, כדאי לכם להשוות גובה כיסויים ופרמיות.
איזה הרחבות קיימות מעבר לפוליסה הבסיסית?
- ביטוח צד ג' –נזק שנגרם לצד שלישי כתוצאה מהנכס אותו ביטחתי, יכוסה במסגרת פוליסה זו, בין אם מדובר בנזק לגוף ובין אם מדובר בנזק לרכוש. גם אם אדם אחר ורכושו ניזוקו בביתי. לדוגמא חברך התחשמל כשעזר לך להחליף נורה ונפל מסולם.
לפעמים זה דווקא קשור לנזק שהדירה המבוטחת גרמה לצד שלישי – פיצוץ בצנרת גרם נזק לבית השכנים ויש צורך בשיפוץ מקיף, מי יכסה את עלות השיפוץ? – חברת הביטוח בה ביטחתם צד ג'.
וכבר היו סיפורים, שמעתי על דירה שנשרפה כליל כתוצאה ממכונת הכביסה של השכנים, טוב שהיה לשכנים ביטוח מקיף הכולל ביטוח צד ג', כך נמנע מהם נזק כלכלי עצום.
גם בביטוח רכב זה הרעיון של ביטוח צד ג' – הוא יכסה עלות נזק למי שינזק מהרכב חלילה.
אם חלילה קרה שצד שלישי שלכם ניזוק, זיכרו קודם כל לתעד הכל, לא למהר לקחת אחריות על התרחיש אך כן ליצור קשר עם חברת הביטוח ולהעביר את פרטי הביטוח שלכם למי שארע לו הנזק.
- פיצויים בגין נזקי חשמל – כל נזק הקשור למכשירי חשמל הנגרם כתוצאה של עומס חשמלי.
- פיצויים בגין נזקי מים – כיסוי נזקים הנגרמים לדירה ממים או רטיבות אחרת.
- ביטוח שברים – ביטוח הנגרם מתאונה עם ציד חשמלי או עם מראות וכדו'
- ביטוח על אופניים במקרה של נזק או גניבה.
- ישנן עוד הרחבות בנוגע למעבידים, תכולת מזוודה ,נזקי טרור ועוד…
אם רציתם פוליסה מסוימת לדירה ולא מצאתם משהו ספציפי בשבילה דעו שיש הרחבה לכיסוי כל הסיכונים, כיסוי כל הנזקים עלולים להתרחש מכל סיבה.
מה בנוגע לאמינות הביטוח?
כשנבחר ביטוח נברר על סוכן ביטוח המאושר מטעם המפקח על חברות הביטוח, ואם תעדיפו ללכת לחברה תבדקו שהיא חברת ביטוח ישירה.
לא כדאי שתתקעו עם נזקים ללא יכולת לקבל עבורם את הפיצוי הכספי המגיע לכם על פי חוק.
כדאי שתבדקו כל חברה ןאיזה שירות הם נותנים במקרה של תביעה, לרוב זול שווה זול. אתה משלם סכום נמוך אך אין עם מי לדבר ועד שמתייחסים לתביעות הנזק מאמיר ועולה, לכן כדאי שתבדקו את התנהלות נותני השירות בזמן תביעה.
מה עם גובה הפרמיה?
בקביעת הפרמיה בודקים את שווי הנכס המבוטח ותביעות עבר.
אם ניצלתם את הביטוח בעבר הפרמיה תעלה אח"כ ועוד קריטריונים נוספים.
תוכלו להוזיל את הפוליסה אם תגדילו את ההשתתפות עצמית / הוספת אמצעים ממגנים, הכל איך שתבחרו לנכון.
כדאי לעשות סקר שוק בעניין המחירים השונים של חברות הביטוח תוכלו למצוא על כך מידע באתר משרד האוצר אגף ביטוח וחיסכון.
מייד לאחר הרכישה תקבלו מסמכים בהם מפורטים הכיסויים שרכשתם חשוב לבדוק מסמכים אלו למניעת טעויות ואם גיליתם כזאת, מהרו לדווח עליה לחברה המבטחת שתתקן מיידית את העניין.
